Menu

Finanza aziendale e prestiti

0 Comments


Se stai avviando o ampliando la tua attività potresti dover ottenere finanziamenti.

Considera attentamente il tipo di finanziamento in quanto potrebbe influire sui tuoi obblighi fiscali e sul flusso di cassa.

Prima di procurarsi finanziamenti:

determina di quanto denaro avrai bisogno
sviluppare un solido piano aziendale
considera il periodo di tempo necessario per rimborsare il prestito
determinare la tua capacità di rimborsare il prestito

SUGGERIMENTO: chiedi consiglio professionale al tuo commercialista o consulente aziendale per aiutarti a prendere decisioni finanziarie sane.

Tipi di finanziamento

Due dei principali tipi di finanziamento includono:

Finanziamento del debito : denaro preso in prestito da prestatori esterni, come una banca
Finanza azionaria : investire il proprio denaro o fondi di altri stakeholder in cambio di una proprietà parziale.
È possibile avere entrambi i tipi di finanziamento nella tua azienda.

Finanziamento del debito

Vantaggi

Mantieni il pieno controllo della tua attività.
Gli interessi sul prestito sono deducibili dalle tasse.
Il prestito può essere a breve o lungo termine.

Svantaggi

Il prestito deve essere rimborsato entro un periodo di tempo determinato.
I rimborsi del prestito inizieranno subito dopo l’approvazione del prestito.
Il prestito è spesso garantito da garanzie collaterali che possono includere beni dell’azienda o proprietà del proprietario.
Può essere difficile far crescere l’attività a causa del drenaggio di denaro derivante dal rimborso del prestito.

Finanza azionaria

Vantaggi

Meno rischioso di un prestito in quanto l’investimento non deve essere rimborsato immediatamente.
Avrai più liquidità a portata di mano poiché i profitti non devono essere utilizzati per rimborsare il prestito.
Gli investitori possono fornire credibilità e competenze aggiuntive alla tua attività.

Svantaggi

L’investitore vorrà una certa proprietà o partecipazione di controllo della tua attività e avrà voce in capitolo nelle decisioni aziendali.
Ci vuole tempo e impegno per trovare l’investitore giusto per la tua attività.

SUGGERIMENTO: ti consigliamo di rivedere il rapporto con il tuo prestatore su base annuale per assicurarti di ottenere le migliori condizioni finanziarie.

Fonti di finanziamento

Le principali fonti di finanziamento del debito sono:
Istituzioni finanziarie – banche, unioni di credito e società di costruzione. I finanziamenti possono essere forniti come prestiti, scoperti di conto e linee di credito.

Rivenditori : acquisto di beni per la tua attività tramite credito in negozio tramite una società finanziaria. Le carte negozio possono attrarre tassi di interesse elevati; tuttavia alcuni rivenditori offrono un periodo senza interessi.

Società finanziarie : la maggior parte delle società finanziarie offre prodotti finanziari tramite un rivenditore. Le società finanziarie devono essere registrate presso la Australian Securities and Investments Commission (ASIC).

Fornitori : il credito commerciale ti consente di ritardare il pagamento delle merci.

Società di fattori – denominate anche finanza dei debitori. Il factoring è quando un’azienda vende i suoi crediti (fatture) a una terza parte (chiamata fattore) in modo che possa ricevere contanti senza attendere i 30 o 60 giorni per il pagamento del cliente. I clienti pagano la fattura direttamente alla società del fattore. Il costo per la fornitura di questo servizio varierà tra le aziende ed è importante per te ricercare questi costi prima di stipulare qualsiasi accordo.

Finanziamento delle fatture – essenzialmente uguale al factoring, tuttavia le fatture vengono pagate alla tua azienda ei clienti non sono a conoscenza dei tuoi accordi con il finanziere.

Prestatori peer-to-peer : abbina le persone che hanno soldi da investire con le persone in cerca di un prestito. Potrebbe essere necessario rimborsare i prestiti entro un certo periodo di tempo e i tassi di interesse possono variare in base al livello di rischio.

Familiari o amici – possono offrirti denaro come prestito. Per evitare malintesi è importante disporre di un accordo scritto formale che specifichi i termini del prestito, i requisiti di rimborso e le condizioni di interesse. Chiedere consulenza legale per redigere il contratto di prestito.

Le principali fonti di finanziamento tramite azioni sono:

Finanze personali : autofinanzia la tua attività dai risparmi personali o dalla vendita di beni personali.
Venture capitalist – investitori professionali che investono grandi fondi in imprese (come azioni) con un potenziale di crescita e profitti elevati.

Famiglia o amici : possono fornire fondi in cambio di una quota nella tua attività o come partnership. Considera attentamente questa opzione in quanto un’interruzione dei rapporti d’affari può influire sulle tue relazioni personali. Leggi Partners in Business per ulteriori informazioni.

Gli investitori privati, noti anche come “business angel”, sono generalmente persone facoltose che investono ingenti somme di denaro in un’azienda in cambio di azioni e una quota dei profitti.

Crowd funding : raccolta di capitali attraverso gli sforzi collettivi di un ampio pool di individui, principalmente online tramite social media o piattaforme di crowdfunding. Consente agli investitori di fornire grandi somme di denaro in cambio di azioni o piccole somme in cambio di un prodotto di prima esecuzione o di un altro premio.

Finanziamento azionario di crowdsourcing : un modo per start-up e piccole imprese di raccogliere finanziamenti dal pubblico. Di solito fanno affidamento sulla raccolta di piccoli importi da un gran numero di investitori. Ogni investitore può investire fino a $ 10.000 all’anno in un’azienda, ricevendo in cambio azioni.

Governo : la maggior parte dell’assistenza governativa per le piccole imprese è sotto forma di servizi di consulenza, informazioni o orientamento gratuiti oa basso costo. Tuttavia, potresti avere diritto a una sovvenzione in determinate circostanze, come l’espansione dell’attività, la ricerca e sviluppo, l’innovazione o l’esportazione.

Tag:, , ,

Lascia un commento

Il tuo indirizzo email non sarà pubblicato. I campi obbligatori sono contrassegnati *